Рейтинг по рефинансированию ипотеки физических лиц в рублях, июль 2018

Портал «Финансист» подготовил очередной рейтинг ипотечных программ для физических лиц. На этот раз темой для изучения стали программы рефинансирования ипотеки в рублях, выданной сторонними банками, для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк и не являющихся зарплатными или корпоративными клиентами банка.

В Казани рефинансировать ипотеку на таких условиях предлагает 31 кредитная организация.

Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 6 значимым, на наш взгляд, критериям.

Процентная ставка – самый весомый аргумент  в выборе кредитной организации. По данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по программам рефинансирования ипотеки в Казани составляет 9,53% годовых. В 4 кредитных организациях годовая ставка ниже среднего значения, в 19  – приблизительно равна средней ставке, в остальных 8 банках процентная ставка выше среднего показателя.

Срок кредитования – немаловажный фактор в принятии решения. Рефинансировать ипотечный кредит на срок до 30 лет предлагают 18 банков, еще 10 финансовых учреждений кредитуют население сроком до 25 лет, один банк предлагает ипотеку до 20 лет и два – на срок не более 15 лет.

Требования, предъявляемые к количеству совершенных платежей по действующему ипотечному кредиту не является обязательным для всех банков. Так, 5 банков Казани не предъявляют никаких требований к их количеству. В 23 банках из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по ипотеке у первичного банка-кредитора в течение 6 месяцев. Три кредитные организации установили планку в 12 ежемесячных платежей.

Дополнительная опция по снижению ставки – простыми словами - возможность снизить годовую процентную ставку по кредиту: при уплате единовременной комиссии в размере 1-4,5% от суммы кредита собственными средствами в день проведения сделки, ставка по кредиту уменьшается на 0,5-1,5% годовых.  Несмотря на выгодную ставку на рефинансирование ипотечных кредитов (напомним, на конец 2017 года средняя ставка по такому кредиту составляла 10,07% годовых против 9,53% годовых сегодняшних), еще 5 из 31 представленных в рейтинге кредитных организаций предлагают эту опцию своим заемщикам.

Возможность получения наличных средств для собственных нужд – еще один новый приятный бонус для желающих рефинансировать ипотечный кредит. Так, два банка Казани к рефинансированию выдают наличные на руки, и при этом ставка по кредиту остается неизменной. Еще два банка готовы дополнительно выдать наличность, но итоговая годовая ставка повысится (на 0,5-0,8% годовых). Остальные кредитные организации, рассматриваемые в рейтинге, пока не готовы к новшеству.

Информация, предоставленная на сайте, согласитесь, удобная вещь в мире постоянно меняющейся информационной действительности. Мониторинг показал, что 19 банков, предоставляющих рефинансирование ипотечных кредитов, имеют полную и актуальную информацию об услуге на своем сайте. В оставшихся 12 кредитных организациях актуальность размещенных тарифов для нашего региона следует уточнить у специалистов. 

Место	Банк и название программы	Итог	Ставка	Срок	Количество платежей	Опция по снижению ставки	Наличные на собственные нужды
1	РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ «ДОМ.РФ «Перекредитование»	6,5	8,75-9	до 30 лет	6	нет	нет
	ТАТСОЦБАНК «КЛЮЧевой процент»	6,5	8,5	до 25 лет	не требуется	нет	нет
2	АВТОГРАДБАНК «АО «ДОМ.РФ»:  «Перекредитование ипотеки»	6	8,75-9	до 30 лет	6	нет	нет
	АКИБАНК «Перекредитование»	6	8,75-9	до 30 лет	6	нет	нет
	БИНБАНК «Рефинансирование»	6	8,75-9	до 30 лет	6	нет	нет
	КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК «ДОМ.РФ «Перекредитование»	6	8,75-9	до 30 лет	6	нет	нет
	МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК «ДОМ.РФ «Перекредитование»	6	8,75-9	до 30 лет	6	нет	нет
	РАДИОТЕХБАНК «ДОМ.РФ «Рефинансирование»	6	8,75-9	до 30 лет	6	нет	нет
3	ГАЗПРОМБАНК «Рефинансирование ипотеки»	5,5	9,2-9,3	до 30 лет	не требуется	нет	да**
4	ВТБ «Рефинансирование ипотеки»	5	9,3	до 30 лет	6	нет	да**
	РАЙФФАЙЗЕНБАНК «Рефинансирование ипотеки»	5	9,5	до 30 лет	не требуется	нет	нет
	СБЕРБАНК «Рефинансирование ипотеки»	5	9,5	до 30 лет	6	нет	да*
	УРАЛСИБ «Рефинансирование кредитов сторонних банков под залог недвижимости»	5	9,5	до 30 лет	не требуется	нет	нет
5	АК БАРС «Рефинансирование ипотечных кредитов»	4,5	9,1	до 25 лет	6	нет	да*
	ЗАПСИБКОМБАНК «Рефинансирование ипотечных кредитов других банков»	4.5	10	до 30 лет	6	нет	нет
	ИНВЕСТТОРГБАНК «Рефинансирование ипотеки»	4,5	9,2-9,95	до 25 лет	6	да	нет
	РОССЕЛЬХОЗБАНК «Рефинансирование ипотеки»	4,5	9,2-9,3	до 30 лет	6	нет	нет
	УБРиР «Рефинансирование ипотеки других банков»	4,5	9,15-9,5	до 25 лет	не требуется	нет	нет
6	БАНК КАЗАНИ «Рефинансирование задолженности в другом банке»	4	9,75-10,25	до 25 лет	6	нет	нет
	ДЕЛЬТАКРЕДИТ «Рефинансирование ипотеки»	4	9,75-10,25	до 25 лет	6	да	нет
	ТРАНССТРОЙБАНК «Рефинансирование кредитов»	4	9,75-10,25	до 25 лет	6	да	нет
	ФК ОТКРЫТИЕ «Рефинансирование»	4	8,7-9,45	до 30 лет	6	нет	нет
	ЮНИКРЕДИТ БАНК «Рефинансирование ипотечного кредита»	4	9,45-9,7	до 30 лет	12	нет	нет
7	АВЕРС БАНК «Перезагрузка 2.0»	3,5	9,5	до 20 лет	6	нет	нет
	ПРОМСВЯЗЬБАНК «Рефинансирование ипотеки»	3,5	9,2	до 25 лет	6	нет	нет
	РОССИЯ «Рефинансирование ипотеки»	3,5	9,2	до 25 лет	12	нет	нет
8	АБСОЛЮТ БАНК «Рефинансирование»	3	10,75	до 30 лет	6	да	нет
	ЭНЕРГОБАНК «Ипотека-Рефинансирование»	3	9,5	до 15 лет	6	нет	нет
9	БАНК СОЮЗ «Рефинансирование»	2,5	10-10,25	до 25 лет	6	да	нет
10	СВЯЗЬ-БАНК «Рефинансирование ипотечных кредитов»	2	10,2	до 30 лет	12	нет	нет
11	КАМСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «Перезагрузка»	1	13,5	до 15 лет	6	нет	нет

Таблица рейтинга программ рефинансирования ипотеки с указанием баллов

Обратите внимание, данные по программам ипотечного кредитования актуальны на 16 июля 2018 года!

Критерии оценки рейтинга

Банки распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись по предложенным ниже критериям. Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования ипотеки:

1. Размер процентной ставки* в рублях (средняя составляет 9,53% годовых):

• 0 баллов — выше средней;
• 2 балла — приблизительно равна средней (±0,5%);
• 4 балла — ниже средней.

2. Максимальный срок кредита:

• 0 баллов — до 15 лет;
• 0,5 балла — до 20 лет;
• 1 балл — до 25 лет;
• 1,5 балла — до 30 лет.

 3. Требования к количеству внесенных платежей по рефинансируемому кредиту:

• 0 баллов — должно быть совершено не менее 12 платежей;
• 0,5 балла — должно быть совершено не менее 6 платежей;
• 1 балл — требования к количеству платежей не предъявляются (не требуется).

 4. Возможность подключения дополнительной опции по снижению ставки:

• 0 баллов – опция не доступна (нет);
• 0,5 балла – опция доступна (да).

 5. Возможность получения наличных средств для собственных нужд на руки:

• 0 баллов – услуга не предоставляется (нет);
• 0,5 баллов – получение наличных возможно, но это повлечет к повышению процентной ставки (да*);
• 1 балл – наличные выдаются, ставка остается неизменной (да**).

 6. Доступность и актуальность информации о рефинансировании ипотеки на официальных сайтах банков: 

• 0 баллов — информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов;
• 0,5 балла — информация находится в свободном доступе на сайте банка, и она всегда актуальна.

*Для удобства сравнения банковских предложений по рефинансированию ипотеки, была рассчитана средняя ставка с учетом личного и титульного страхования, а так же при предъявлении справки по форме 2-НДФЛ. Ставка действительна после регистрации ипотеки в пользу банка. Отметим, процентная ставка зависит от соотношения текущего размера основного долга к рыночной стоимости объекта недвижимости.

Рейтинг составлен нашими специалистами на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона кол-центров. Наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке.

Более подробно с условиями рефинансирования потребительских кредитов в банках Казани можно ознакомиться в рубрике «Калькулятор кредитов».